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    1. 浙江省消费者权益保护委员会主办
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      条码支付新规下月实施 静态扫码支付每日限额够用吗
      发布时间2018-03-21 09:51:47 来源 新京报 字体    

      下个月央行的条码支付新规就要正式实施什么是条码支付新规简单来讲与消费者最相关的就是使用微信和支付宝扫商户贴出的静态条码付款每天限额是500元如果想超出这个额度可以选择让商户来扫消费者手机上显示的动态条码这几天网上也对新规里的静态条码限额500元是否够用的问题有所争论静态条码和动态条码有什么区别为?#25105;?#35268;定上述限额央行新规对我们日常支付和商户们有什么影响呢

      有商户已配备扫码机器

      北京姑娘文莉身上从来不带现金因为手机支付能满足她一整天的各?#20013;?#27714;除了上下班用一卡通外订外卖逛?#21592;?#21917;个下午茶甚至下班后去附近玩夹娃娃机都可以用手机支付不过她觉得自己一天也花不了500元央行条码支付新规对她影响不大

      昨日新京报记者走访崇文门的几家小商铺发现此前一些张贴静态条码的商家已经配备好扫码机器专家表示静态扫码限额可以?#34892;?#38450;范诸如条码被调换木马病毒等导致巨大损失的风险一般不会对消费者正常使用产生影响不过对一些小商户来说还是有升级扫码设备的需求

      一般来说条码不但指一条一条的条形码也包括现在很常见的二维码打开微信或者支付宝的收付款页面就能够同时看到这两个码静态条码长期?#34892;?#19968;般由商家贴在柜台等位置而动态条码一般显示在手机等电子屏幕上动态变化

      去年央行发布中国人民银行关于印发的通知(下称规范)配?#23376;?#21457;了相应技术规范自2018年4月1日起正式实施标志着条码支付规范化时代的到来

      规范的一个重点就是根据风险防范能力的分级对个人客户的条码支付业务进行限额管理简单地说就是用户的风险防范等?#23545;?#39640;每天可以交易的金额就越高拉卡拉支付股份有限公司资深合规总监?#23631;?#25776;文称

      条码易复制漏洞引发诈骗

      2017年3月央视报道称在浙江宁波有共享单车出现了恶意二维码用户扫码后共享单车不能解锁而是转到了私人的微信支付页面有用户上当受骗此外2017年7月重庆当地?#25945;?#25253;道有商户?#20174;?#20108;维码被替换随后警方抓获两名犯罪嫌疑人经了解他们通过篡改20多家商户的二维码方式获利1万多元

      中国支付清算协会执行副会长兼秘书长蔡洪波表示与传统的银行卡不同条码支付的条码具有可视化特点容易被复制截屏传输可?#21592;?#25171;印安全防护能力不强很多?#29615;?#20998;子就是针对条码防护能力弱使用环境可控性差这些特点实施诈骗如静态条码被调换伪造条码进行欺诈条码中嵌入木马病?#22659;?#24207;等导致客户个人信息泄露和账户资金被盗用等

      根据央行新规条码支付交易验证可以组合选用三类要素一类是仅用户本人知悉的要素如静态密码一类是仅用户本人持有并特有的不可复制或者不可重复利用的要素如经过安全?#29616;?#30340;数字证书电子签名以及通过安全渠道生成和传输的一次性安全验证码等另一类则是用户本人的生物特性要素(如指纹)

      由此风险防范能力?#29615;?#25104;了四类达到A级即采用数字证书或电子签名在内的两类以上?#34892;?#35201;素进行验证的可与客户自主约定单日累计限额也就是说客户可以自己决定每日消费限额

      最低一?#23545;?#26159;D级即前述所说小商户贴在柜台上的静态条码同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元

      中间的B级采用不包括数字证书电子签名在内的两类(含)以上?#34892;?#35201;素对交易进行验证的单个客户单日交易限额为5000元C?#23545;?#26159;采用不足两类要素对交易进行验证的交易限额为1000元

      -三问扫码限额

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      500元限额够用吗

      条码支付与传统银行卡等支付工具相比在交易安全性上存在一定不足人民银行坚持条码支付小额便民的定位对条码支付风险防范能力进行分级央行相关负责人在此前的答记者问中表示小额便民是其中的关键?#30465;?

      一家?#25945;?#26366;在新规发布日当天的调查称?#35856;?#36807;60%的网友认为500元的限额不能满足需求不过据新京报记者小范围调查如果不用于诸如家用电器之类的大额支出500元可以基本满足周围同事的日常支出

      如在北京工作的张先生对记者表示按照早饭10块午饭和晚饭在30元左右算即使都用扫码支付500元的静态条码限额满足日常的生活也绰绰有余

      咱们说的静态码是贴在收银台上的一个二维码这个不够用其实有其他的一个措施商户主动去扫顾客?#37096;?#20197;选择银行卡支付或者现金苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言对新京报记者解释

      根据中国支付清算协会发布的2017年移动用户调研报告2017年有43.0%的用户单笔支付金额在100元以下29.5%的用户单笔支付金额在100-500元14.8%的用户单笔支付金额在500-1000元12.6%的用户单笔支付金额在1000元以上也就是说72.5%的用户不受限

      薛洪言认为从场景上来看500元钱的限额制定应当经过了一个精确的测算即根据历史的交易情况能够满足绝大部分用户线下扫码支付的需求所以?#28304;?#22810;数用户来说不会有太大的影响

      2

      限额对相关机构有何影响

      这个规定主要是在引导实际上是从安全的角度来考虑的薛洪?#21592;?#31034;新规对静态码和动态码这两种交易结构的占比会有一定的影响但是对于支付巨头们的交易量包括银行的影响不会特别大

      薛洪言认为支付巨头们一是会进行相应的一些符合监管要求的系统的改造二是会去推动线下的小商户布局一些扫码工具

      一位支付行业从业人士对新京报记者指出对于平时的小商户的客户来说500元的限额基本都能满足日常使用但也有一些细分的市场如批发市场的客户买一箱货都不够

      所以要?#30446;?#25143;习惯让消费者出示付款码商户扫消费者收款上述人士称虽然商户用手机就能扫但为了方便考虑会给商户配?#24067;?#19981;过他亦指出配不配扫码?#24067;?#30475;不同的企业策略如有的企业会送有的会搭售有的企业则会以先交押金到一段时间再退的策略

      在业务规范上新规还要求维护市场公平竞争秩序市场机构不得以任何形式诋毁其他市场主体的商业信誉不得采用不正当竞争手段损害其他市场主体利益排挤竞争对手破坏市场公平竞争秩序

      3

      支付龙头如何应对新规

      对于央行新规此前腾讯和支付宝方面均表示正在研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性

      事实上这两家巨头在条码支付市场上仍有不小的推广力度根据支付宝公告从2018年2月10日起收钱码提现免费服务升级对符合条件的用户收款资金可以享受提现免费的服务而腾讯方面此前也表示2017年10月17日-2018年12月31日活动期间使用微信支付官方制作收款码收款可获赠免费提现额度

      这背后是移动支付?#20013;?#22686;长的业务规模央行此前的报告显示2017年移动支付业务达375.52亿笔金额202.93万亿元同比分别增长46.06%和28.80%

      国金证券报告指出2017年线上场景的移动支付渗透率已经达到85%左右基本饱和而线下市场相对空白近年来成为各大支付应用竞争的主战场线下市场的交易规模庞大是线上市场的4倍左右会是未来支付市场规模增量的主要来源也是支付宝微信支付等巨头的必争之地报告称

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      Email[email protected] 电话0571-88000315省消保委
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